Lionel Espinasse
Conseiller en Gestion de Patrimoine à Libourne
Accédez à la gestion de patrimoine quels que soient vos revenus, votre épargne et votre patrimoine.
Je vous aide à réaliser vos projets de vie grâce à la pédagogie financière : gérer votre budget, investir intelligemment, optimiser votre fiscalité, préparer votre retraite, acquérir un bien immobilier, transmettre votre patrimoine, protéger votre famille, voyager…
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Vision
Placez votre patrimoine au service de vos projets de vie
Un investissement réussi vous permet ça
Un projet immobilier réfléchi vous donne ça
Une retraite anticipée vous garantit ça
Objectifs
Réalisez vos projets personnels et professionnels
L’approche par objectifs consiste à partir des besoins du client pour définir une stratégie patrimoniale personnalisée.
Cela permet de prioriser vos objectifs et de les hiérarchiser. Nous faisons donc le point régulièrement sur votre situation pour adapter la stratégie en temps réel.
Je m’assure que les solutions proposées sont réellement en adéquation avec vos besoins et qu’elles vous permettront de réaliser vos projets à différents moments de votre vie.
Mieux gérer votre budget
Améliorer votre niveau de vie
Préparer votre retraite
Transmettre votre patrimoine
Épargner durable et responsable
Créer une holding et/ou une SCI
Organiser votre épargne
Protéger votre famille
Acquérir votre bien immobillier
Se prémunir des aléas de la vie
Planifier le voyage de vos rêves
Protéger vos employés
Investir intelligement
Optimiser votre fiscalité
Financer les études
Choisir son régime matrimonial
Choisir votre statut juridique
Etc.
Expertise
Optimisez la gestion de votre patrimoine
Épargne
Je vous aide à analyser vos finances personnelles pour reprendre le contrôle de votre budget. Je vous guide ensuite pour construire une épargne solide en vue de sécuriser votre patrimoine, et d'investir sereinement.
Retraite
Nous évaluons votre potentiel d'indemnité de retraite future et définissons un plan sur-mesure (appelé “retraite par capitalisation”) en fonction de vos objectifs pour vous assurer une retraite confortable.
Investissement
Je vous guide pour investir intelligemment. Ensemble, nous élaborons une stratégie d'investissement sur-mesure (en fonction de vos objectifs et de votre profil) pour faire fructifier votre patrimoine en minimisant les risques.
Prévoyance
Je vous aide à anticiper les imprévus de la vie (décès, accident, maladie, licenciement…) avec une stratégie d'assurance prévoyance pour vous protéger vous et vos proches.
Immobilier
Nous explorons ensemble tous les dispositifs (résidence principale, investissement locatif, pierre-papier…) pour intégrer le(s) meilleur(s) investissement(s) immobilier(s) dans votre stratégie globale.
Succession
Nous planifions la transmission de votre patrimoine pour optimiser votre succession. Nous vous évitons les pièges fiscaux et les erreurs fréquentes (qui coûtent souvent des dizaines de milliers d’euros).
Fiscalité
Nous optimisons votre fiscalité via une analyse approfondie pour exploiter tous les avantages fiscaux à votre portée. Nous réduisons donc votre charge fiscale pour augmenter vos bénéfices.
Crédit
Le financement est un levier essentiel pour démultiplier la croissance de son patrimoine. Je vous oriente vers les meilleures solutions en matière de crédit, négociées au prix les plus bas.
Fiscalité
Réduisez vos charges fiscales, augmentez vos marges et renforcez votre compétitivité. Je vous informe sur les lois fiscales et vous oriente vers un avocat fiscaliste pour identifier les dispositifs fiscaux adaptés.
Retraite
Assurez votre retraite d'entrepreneur. Nous évaluons ensemble vos besoins futurs et planifions une stratégie de retraite adaptée ne pas dépendre uniquement du système de retraite français.
Trésorerie
Optimisez la gestion financière de l’entreprise. Cela inclut la planification budgétaire et de la gestion de trésorerie pour maîtriser vos flux financiers et assurer une gestion efficiente de votre entreprise.
Prévoyance
Protégez-vous vous et vos collaborateurs contre les risques (maladie, invalidité, décès). Nous identifions et évaluons les risques pour définir une stratégie prévoyance qui garantit la continuité de l'entreprise.
Status
Choisissez le statut optimal pour votre entreprise. Adoptez une structure adaptée pour maximiser les bénéfices (avantages fiscaux et sociaux) tout en respectant les obligations légales.
Transmission
Planifiez la transmission de votre entreprise en toute sérénité. Évitez les pièges fiscaux et assurez une transition en douceur. Sauvegarder le travail d'une vie et protégez votre patrimoine professionnel.
Patrimoine
Assurez la croissance du patrimoine de votre entreprise. Nous protégeons vos biens et capitalisons sur des investissements qui garantissent la stabilité financière de votre entreprise.
Social
Gardez l'équilibre financier et assurez le bien-être de votre personnel. Je vous guide dans la gestion des charges sociales pour optimiser les coûts (en respectant les normes légales) et bénéficier d'avantages sociaux.
Solutions
Bénéficiez des solutions adaptées
Vous êtes perdu face à la multiplicité et la complexité des produits bancaires, financiers et immobiliers ?
Je sélectionne pour vous les produits adaptés et développe une stratégie sur-mesure. Chaque objectif trouvera une réponse avec des solutions adaptées et individualisées.
Épargne & Finance
Assurance-vie
Votre contrat d’assurance-vie vous permet de diversifier et de sécuriser vos investissements. Votre argent est placé dans un panier très (très) diversifié de fonds, comme des actions, des obligations, de l’immobilier…
Plan Épargne Retraite (PER)
Le plan d’épargne retraite (PER) vous permet de constituer un capital pour votre retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs. Vous investissez dans des supports variés tels que des actions, des obligations, des fonds monétaires.
Private equity
Investissez dans l’économie réelle avec le private equity. Votre argent contribue au développement d’entreprises non cotées (startups), offrant des rendements potentiellement plus élevés.
Épargne salariale (PEE)
Valorisez vos collaborateurs avec l’épargne salariale. Renforcez la motivation de votre équipe tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Une solution gagnante pour fidéliser et optimiser les performances.
Assurance prévoyance
Anticipez l’avenir avec la prévoyance. En cas d’événements imprévus, votre protection financière est assurée. Votre argent est alloué à des garanties spécifiques, assurant la tranquillité d’esprit pour vous et vos proches.
Fond de capital-investissement (FCPR, FCPI, FIP)
Dynamisez votre patrimoine avec les fonds de capital-investissement (FCPR, FCPI, FIP). Investissez dans des projets innovants en Outre-mer ou dans des entreprises technologiques. Bénéficiez d’avantages fiscaux tout en soutenant des secteurs à fort potentiel de croissance.
Immobillier
Pinel
Investissez dans l’immobilier locatif neuf avec le dispositif Pinel. Bénéficiez de réductions d’impôts en louant votre bien.
Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)
La société civile de placement immobilier (SCPI) est un placement très accessible pour diversifier ses investissements dans l’immobilier. Elle permet d’acheter collectivement des parts d’un grand patrimoine immobilier, et offre des revenus réguliers (similaire à des loyers), avec une revalorisation des parts chaque année.
Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP)
Générez des revenus défiscalisés en investissant en LMNP. Louez votre bien meublé et bénéficiez d’avantages fiscaux. Une solution adaptée pour assurer un complément de revenu stable.
Malraux
Valorisez votre patrimoine en investissant dans l’immobilier ancien avec la loi Malraux. Profitez de réductions d’impôts tout en participant à la préservation du patrimoine architectural français.
Société Civile Immobilière (SCI)
La Société Civile Immobilière (SCI) facilite la gestion collective d’un patrimoine familial. Organisez la transmission, optimisez la fiscalité et assurez la pérennité de votre patrimoine.
Monument Historique
Investissez dans le patrimoine culturel en devenant propriétaire d’un Monument Historique. Bénéficiez de déductions fiscales tout en participant à la préservation du riche héritage architectural français.
Déficit foncier
Réduisez vos impôts en investissant dans l’immobilier ancien avec le déficit foncier. Profitez de déductions sur vos revenus tout en valorisant votre patrimoine.
Groupement forestier (GFF/GFI)
Diversifiez votre patrimoine de manière éthique avec un Groupement Forestier. Investissez dans la gestion durable des forêts, conciliant rentabilité financière et préservation de l’environnement.
Viager solidaire (SCIC)
Participez à une démarche solidaire tout en sécurisant votre avenir. Avec le viager solidaire, votre investissement est orienté vers des projets sociaux et solidaires au sein d’une coopérative. Bénéficiez de revenus réguliers tout en contribuant à des initiatives porteuses de sens.
Partenaires
Appuyez-vous sur les meilleurs
En tant que membre du réseau Inovéa, je bénéficie d’un large catalogue constitué des meilleurs produits de l’épargne, de la finance, du crédit et de l’immobilier, négociés aux prix les plus bas (en intégrant nos marges).
Inovéa identifie, source et évalue les solutions et les partenaires qui sont ensuite validés par des experts en gestion de patrimoine.
Cela me permet de constituer (objectivement) des stratégies patrimoniales personnalisées dans l’intérêt de mes clients (contrairement aux banques).
Témoignages
Votre satisfaction est ma priorité
Lionel Aujol
« Expert dans son domaine, il a su écouter, proposer et accompagner ma recherche en gestion de patrimoine. »
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Caroline Roy
« Conseiller professionnel, agréable et sérieux.
Je recommande. »
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Louis Bertin
« Je recommande à 200 % si vous recherchez quelqu’un de confiance avec une approche humaine de la finance. »
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Pauline Heuvelmans
« Très professionnel et humain. Mr Espinasse a su être à mon écoute et apporter des solutions concrètes à mes objectifs. »
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Karine Tillard
« Mr Espinasse est une personne aux grandes qualités humaines qui est impliquée et au plus près de vos besoins. Je le recommande vivement. »
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Lucie Bertin
« Il a su nous aider à comprendre le fonctionnement de notre épargne afin de l’optimiser au mieux et sur de bons supports. »
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Virginie Schanté
« Notre projet de vie a été réalisé grâce a l’écoute, la transparence, les bons conseils et la disponibilité de M. Espinasse. »
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Stephne Golfier
« Très professionnel, à l écoute, humain et surtout de très bons conseils, une analyse poussée et précise qui vous apporte un éclairage précieux. »
★★★★★ 5/5 (Google)
Anthony Lafon
« Enfin un conseiller qui commence par écouter ses clients ! De très bons conseils expliqués clairement, des propositions d’investissements limpides. »
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Julie Kursun
« M. Espinasse est un vrai professionnel. A l’écoute, réactif, et compétent nous sommes ravis. Je recommande les yeux fermés. »
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Joana Faure
« Lors de nos échanges, il a pris le temps d’écouter, d’analyser, de comprendre nos préoccupations à court, moyen et long terme afin de nous proposer la meilleure stratégie. »
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Jessica Gervier
« J’attends d’un conseiller patrimonial une écoute attentive et sincère, mais surtout qu’il soit force de propositions et qu’il se projette avec moi dans l’avenir. Lionel répond en tous points à ces critères. »
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Chiffres
Quelques chiffres pour finir de vous convaincre
5/5
Avis Google
+200
Clients
14M€
Investis
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Générés /an
Accompagnement
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Je vous propose une approche pédagogique pour appréhender la stratégie patrimoniale, car mieux comprendre est toujours le meilleur moyen de bien décider.
Avoir une visibilité transparente sur son patrimoine et toutes les solutions d’optimisation permet de reprendre le contrôle de ses finances, et donc ses projets de vie.
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Découverte
Nous explorons vos projets de vie pour définir vos objectifs. Nous analysons vos ressources pour évaluer votre profil de risque. Je vous aide à mieux comprendre la pédagogie financière.
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Conseil
Nous réalisons votre bilan patrimonial pour mieux appréhender votre dossier. Nous définissons une stratégie personnalisée (sur-mesure) en sélectionnant les produits/partenaires adaptés.
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Vous validez les recommandations. Nous ajustons la stratégie en temps réel en tenant compte de l’évolution de vos projets de vie. Vous bénéficiez d’un suivi à la demande pour toutes vos questions.
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À propos
Plus qu’un conseil, une relation humaine.
« Un sens profond des valeurs humaines »
Je suis Lionel Espinasse, 47 ans, marié depuis plus de 20 ans et père de deux enfants, Nathan et Léa. Mon parcours, ancré dans une enfance modeste, m’a appris la valeur de l’effort, du respect, et surtout, l’importance de protéger ceux qu’on aime. Mes parents, artisans, et mes grands-parents paysans, m’ont transmis une leçon simple : même avec peu, on peut construire un avenir solide si l’on travaille dur et si l’on garde nos priorités au cœur.
En 2017, après une carrière stable dans la fonction publique, j’ai senti qu’il me manquait quelque chose. Le besoin de donner un sens plus profond à mon travail, de ne plus seulement chercher la sécurité, mais aussi d’entreprendre et d’aider les autres à atteindre leurs objectifs financiers. C’est là que ma véritable mission a pris forme : accompagner chacun, quel que soit son parcours, à construire un patrimoine, à mieux gérer ses finances et à protéger ceux qui comptent le plus pour eux.
« Chaque décision financière est une histoire de vie »
Aujourd’hui, en tant que conseiller en gestion de patrimoine, je ne fais pas que proposer des solutions financières. Je m’investis humainement dans chaque relation, avec cette même passion qui m’a animé depuis le début. Je veux que mes clients ressentent ce sentiment de sécurité et d’apaisement que j’ai moi-même cherché toute ma vie. Ensemble, nous construisons une stratégie sur-mesure, pour que vous puissiez vivre vos projets avec confiance, en sachant que votre avenir est entre de bonnes mains.
Parce que, pour moi, chaque décision financière est une histoire de vie. Mon objectif n’est pas seulement de vous aider à épargner ou à investir, mais à vous accompagner dans vos choix, à vous protéger des imprévus et à transmettre ce que vous avez construit, tout comme j’ai appris à le faire pour ma propre famille.
Lionel Espinasse
Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) & Conseiller en Investissements Financiers (CIF) à Libourne
Questions fréquentes
Posez-moi vos questions
Vous pouvez me poser vos questions par téléphone, mail, ou en utilisant le formulaire disponible via le bouton ci-dessous « Posez votre question ».
Quel est le coût d'un conseiller en gestion de patrimoine ?
Contrairement à la majorité des conseillers en gestion de patrimoine, je ne facture pas d’honoraires. Je vous offre un bilan patrimonial et une stratégie personnalisée (sur-mesure). Ma rémunération dépend de la qualité de mes réponses à vos attentes. Autrement dit, si mes préconisations et les solutions suggérées vous conviennent, je serai rémunéré uniquement par les partenaires que je vous aurais proposés et avec lesquels vous aurez décidé de contractualiser. C’est un principe de courtage, sans honoraire. La recommandation de clients satisfaits constitue mon unique vecteur de développement.
Quelle est la différence entre un banquier et un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un banquier gère vos comptes bancaires, vous accorde un prêt… Faire appel à un banquier pour investir est l’erreur la plus fréquente. En effet, votre banquier a une approche standardisée et commercialise uniquement les produits financiers de sa banque (avec des frais plus élevés, vous l’imaginez). À l’inverse, je vous propose un accompagnement à long-terme, qui tient compte de l’évolution de votre situation et de vos objectifs personnels et/ou professionnels (retraite, fiscalité, immobilier, investissement, épargne, succession…), pour développer une stratégie patrimoniale sur-mesure avec des produits adaptés (et négociés au meilleur prix).
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Avoir un conseiller en gestion de patrimoine vous permet d’avoir une stratégie financière (réellement) personnalisée. J’aide les particuliers à réaliser leurs projets de vie, et les entreprises à optimiser leurs finances. Vous disposez d’une expertise à propos de la gestion budgétaire, de l’investissement, de l’immobilier, de la fiscalité, du crédit, de la prévoyance, de la succession, de la retraite, de la comptabilité… Cela vous permet d’appréhender sereinement toutes ces questions complexes. Car mieux comprendre est toujours la meilleure façon de bien décider. Ensemble, nous maximiserons le potentiel de votre patrimoine et par conséquent nous éviterons des erreurs (qui coûtent souvent très cher).
Quel est le niveau de patrimoine requis pour s’adresser à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Contrairement à ce qu’on l’on pense, la gestion de patrimoine n’est pas réservée à une « élite ». Tout le monde devrait pouvoir s’appuyer sur un conseiller patrimonial, quel que soit son niveau de revenus. L’objectif est de mettre la finance au service de vos projets de vie (retraite, fiscalité, immobilier, investissement, épargne, succession, famille, voyages…). Vous pouvez me voir comme un coach qui vous aide à (re)prendre le contrôle de vos finances, et vous enrichir, pour vivre la vie que vous souhaitez avoir.
Qui est le meilleur conseiller en gestion de patrimoine ?
Lorsque vous choisissez un conseiller en gestion de patrimoine, vérifiez ses certifications et consultez les avis de ses clients. C’est une relation humaine sur le long-terme, qui dépasse les questions financières pour aborder des sujets de la vie tels que la retraite, la fiscalité, l’immobilier, la succession, la famille… Recherchez un conseiller qui vous comprend, qui est transparent, pédagogue et consciencieux. Je vous recommande de consulter plusieurs professionnels pour faire votre choix.
Contact
Si vous n’êtes pas sûr.e de votre choix, discutons ensemble
Vous pouvez me contacter par téléphone, par mail, ou directement via ce formulaire. Je vous réponds généralement en moins de 2h, ou je m’engage à vous recontacter sous 24h (ouvrés).